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Pagaré, Blockchain y endoso

Seguramente leíste o escuchaste sobre el Sistema Blockchain en algún lugar durante los últimos años. 

Actualmente, en el mundo es necesario producir, gestionar y almacenar información certificada momento a momento. Dichas acciones son realizadas por seres humanos y cuentan con ciertas vulnerabilidades.

A grandes rasgos, Blockchain es un sistema informático que hace que el desarrollo de las cosas sea más eficiente a través de la automatización de procesos, cubriendo las áreas de oportunidad que sostiene el trabajo humano. Sin embargo, los sistemas informáticos también son vulnerables y pueden ser hackeados

¿Cómo evita el Sistema Blockchain un Hackeo?

Es un registro único de datos, consensuado entre muchos usuarios de un mismo sistema y distribuido en varios nodos de una red.

La estructura del Sistema Blockchain garantiza la seguridad de la información que resguarda. Como su nombre lo refiere, es una cadena de bloques que contiene (i) información; (ii) hash; y, (iii) hash del bloque anterior.

  • Información: Los bloques de la cadena pueden contener la información que el usuario seleccione. Lo anterior resulta útil, pues puede aplicarse en cualquier sector de la industria.
  • Hash: Cada bloque de la cadena tiene un hash distinto que permite identificarlo.
  • Hash del bloque anterior: A partir del segundo bloque de la cadena, se adjunta la marca hash del bloque anterior, eso permite que el sistema identifique si algún bloque de la cadena fue alterado.

La marca hash es el número único de cada bloque y se genera según su contenido. Si el contenido del bloque es alterado, se modificará la marca hash y el sistema identificará dicha alteración.

Con cierta información la marca hash tiene una forma y cuando es alterada tiene otra. En un rompecabezas, la segunda figura no encajaría y permitiría al jugador percatarse que el juego tiene un defecto. En una cadena blockchain, el usuario nota que el bloque no encaja en la cadena y esta queda inválida.

Cada bloque tiene un lugar específico e inamovible dentro de la cadena. Ésta se guarda en cada nodo de la red del Sistema Blockchain y se almacena una copia exacta en los ordenadores de todos los participantes. Si la cadena de un usuario es alterada, los demás tendrán en su poder la cadena correcta.

En resumen, muchas miradas observan el sistema y si un usuario altera alguno de sus elementos, la comunidad anulará su versión de la base de datos. La seguridad y certificación de la información la dan los millones de usuarios, no instituciones, bancos, ni notarios o corredores públicos.

La seguridad del sistema permite que sus aplicaciones sean diversas. Puede utilizarse en la firma de contratos, elecciones de gobierno, resguardo de registros bancarios y para la creación y administración de títulos de crédito .

Pagaré Electrónico

El pagaré es un título de crédito y a grandes rasgos permite al suscriptor garantizar el pago de la cantidad que en él se describe. El artículo 170 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito contiene los requisitos que debe cumplir un pagaré para considerarse válido:

  • Mención de ser pagaré;
  • La promesa incondicional de pago;
  • Nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago;
  • Fecha y lugar de pago;
  • Fecha y lugar de suscripción; y
  • Firma del suscriptor.

La ley no exige que el pagaré conste en medio impreso y contenga firma autógrafa y los artículos 89 y 97 del Código de Comercio regulan el uso y definen las características de la Firma Electrónica.

Así, mientras el Pagaré y la Firma Electrónica cumplan con los requisitos de ley, el documento será válido. Asimismo, recomendamos incluir al documento una mensaje que determine de manera clara y precisa que ese documento es el documento transmisible electrónicamente.

    Características de los Títulos de Crédito

Además de los requisitos establecidos en la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, el Derecho Mercantil exige que los títulos de crédito cuenten con las siguientes características:

  1. Integración: Todos los actos relacionados al mismo deben incluirse en él. Transmisiones, cancelaciones, cobros, etc.
  1. Incorporación: El derecho exigible se encuentra indisolublemente unido al documento. Lo anterior significa que será necesario contar con el título de crédito cuando quiera ejercitarse en la vía judicial;
  1. Legitimación: La facultad que otorga la ley al poseedor de exigir el derecho contenido en el título de crédito;
  1. Literalidad: Únicamente es exigible el derecho contenido en el título de crédito, en las condiciones allí pactadas;
  1. Autonomía: El título de crédito es independiente de cualquier acto jurídico, incluso de aquél que le dio origen;
  1. Abstracción: Es la inoponibilidad de excepciones y defensas derivadas del negocio jurídico que causó la creación de un título de crédito;
  1. Sustantividad: También llamado principio de independencia, significa que todos y cada uno de los actos integrados en un título de crédito valen con independencia recíproca. Esto significa que al traspaso del documento, se crea un nuevo derecho.

    Estos principios también se cumplen en el Pagaré Electrónico.  

Endoso y Blockchain.

    Es claro que si el pagaré cuenta con los requisitos y características exigidos por la ley será válido. Sin embargo, ¿cómo se transmite un pagaré electrónico en su fase de circulación?

El artículo 26 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito establece que el endoso es la única forma de transmisión de los títulos de crédito. El endoso es una leyenda que se agrega al título de crédito para ceder el derecho consignado en el documento y fue contemplado por el legislador para garantizar su transmisión correcta y segura.

En concreto, el endoso puede hacerse de manera electrónica en el Sistema de Pagaré Blockchain como el de TRATO,  incluyéndose  la información del bloque y garantizando la cadena de custodia con lo cual se soluciona uno de los requisitos que exige la ley, la originalidad de los documentos; que en los documentos electrónicos se había presentado como un riesgo desde el punto de vista jurídico,  por la posibilidad de reproducir el documento. TRATO mediante la tecnología que incorpora al Pagaré Electrónico, proporciona un mecanismo tecnológico de control sobre el documento, que se considera por el principio de equivalencia funcional como análoga a la posesión física de un documento, incorporando además un sistema registral que de forma inmediata y real presenta la cadena de endosos del título de crédito y muestra quien es el último tenedor. La tecnología que proporciona TRATO a su Pagaré Electrónico garantiza fiabilidad al incorporar los mecanismos de seguridad electrónica más avanzados resolviendo las dificultades de la singularidad y autenticidad que se tienen en pagarés electrónicos simples.

[Imagen de 2º bloque de la cadena con tres elementos: información, hash y hash del bloque anterior]

Cadena Blockchain del Pagaré Electrónico:

  • Información: Requisitos del artículo 170 de la Ley General de Títulos y Operaciones de crédito y, en su caso, endoso.
  • Hash.
  • Hash del bloque anterior.

Como se observa, el Sistema Blockchain es una herramienta que permite la gestión de información en muchísimos sectores de la economía. En relación con el Derecho Mercantil,  la compatibilidad que existe entre el sistema y  los requisitos exigidos por la ley permiten la creación y gestión de títulos de crédito electrónicos, en particular del pagaré.

Una vez emitidos los documentos electrónicos, necesariamente son objeto de modificaciones y no adquieren su forma definitiva hasta que son presentados. Lo anterior no afecta las características de un título de crédito, en especial su integración, pues el control ofrecido por el Sistema Blockchain permite identificar de manera fiable al documento y su poseedor, de manera que se evita la pluralidad de reclamaciones respecto de la misma obligación.

Así pues, el uso de pagarés electrónicos presenta distintos beneficios, por ejemplo, en materia procesal, tratándose de pruebas documentales basadas en mensajes de datos creados por medios electrónicos, su ofrecimiento se enfoca en demostrar que no han sido alterados, por lo que deberán acompañarse a su ofrecimiento los medios materiales que permitan al juez la reproducción de los mensajes de datos en el estado en el que fueron generados, la estructura del Pagaré Electrónico de TRATO permite que el mismo pagaré  sea el medio para que el juez revise su integridad. Por otro lado, el uso de medios electrónicos presenta seguridad, rapidez en las operaciones, facilidad de almacenamiento y contribuye a la protección del ambiente.

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